보험은 예상하지 못한 질병이나 사고로 발생할 수 있는 경제적 부담에 대비하기 위한 금융상품이다. 그러나 가입한 보험의 종류가 많다고 해서 필요한 보장이 충분히 마련됐다고 볼 수는 없다. 보장 범위와 보험금 지급 조건, 보험료 납입 기간 등을 정확히 파악하지 못한 채 계약을 유지하는 경우도 있기 때문이다.
보험 컨설턴트 정진수 팀장은 보험 가입에 앞서 고객의 기존 계약을 분석하고, 현재 상황에 적합한 보장을 확인하는 과정이 필요하다고 설명한다. 보험료 부담과 보장 범위를 함께 검토하고, 고객이 계약 내용을 충분히 이해한 상태에서 선택할 수 있도록 돕는 것이 자신의 상담 원칙이라는 것이다.
정진수 팀장은 보험 컨설턴트라는 직업을 선택한 이유에 대해 고객과 장기적인 신뢰 관계를 형성할 수 있다는 점을 꼽았다.
그는 "보험은 상품을 판매하는 일이 아니라 한 사람과 그 가족의 미래를 함께 준비하는 일이라고 생각한다"며 "당장의 계약이나 실적보다 고객의 입장에서 판단하고, 불필요한 보장은 권하지 않는 것이 중요하다"고 말했다.
실제 보험 상담에서 정 팀장이 가장 먼저 확인하는 것은 고객의 연령과 건강 상태, 경제적 여건, 기존 보험의 보장 내용이다. 이미 가입한 보험에서 보장이 중복되는 항목은 없는지, 반대로 필요한 보장이 부족하지는 않은지 살펴보는 방식이다.
특히 보험료가 저렴하다는 이유만으로 상품을 선택하거나, 보장금액이 크다는 이유로 가입을 결정하는 것은 신중해야 한다고 설명했다. 보험상품마다 보장 대상과 면책·감액 기간, 갱신 여부, 보험금 지급 조건 등이 다르기 때문이다.
정 팀장은 "보험은 많이 가입하는 것보다 자신에게 필요한 보장을 적절하게 준비하는 것이 중요하다"며 "고객의 상황을 종합적으로 살펴 보험료 부담과 보장 필요성 사이에서 합리적인 선택을 할 수 있도록 안내하고 있다"고 전했다.
기억에 남는 상담 사례로는 고혈압과 당뇨로 꾸준히 약을 복용하면서 암과 뇌·심장질환 관련 보장을 준비하고자 했던 고객을 소개했다.
해당 고객은 보험료 부담을 줄이면서 주요 질환에 대비할 수 있는 보험을 알아보고 있었다. 다만 기존 질환과 약물 복용 이력이 있는 만큼 상품별 가입 가능 여부와 인수심사 기준, 보장 조건을 면밀하게 확인할 필요가 있었다.
정 팀장은 고객의 건강 상태와 경제적 여건을 고려해 필요한 보장의 우선순위를 정하고, 가입 조건을 비교하는 방향으로 상담을 진행했다고 설명했다.
그는 "건강 상태에 따라 가입할 수 있는 상품과 조건이 달라질 수 있기 때문에 보험료만 비교해서는 안 된다"며 "고객이 어떤 위험에 대비하고 싶은지 먼저 이해하고, 그에 맞는 선택지를 검토하는 과정이 필요하다"고 말했다.
보험 소비자들이 자주 놓치는 부분으로는 기존 계약의 보장 내용을 정확하게 파악하지 못하는 점을 지목했다.
보험에 가입했다는 사실만으로 충분한 보장이 준비됐다고 생각하지만, 실제 계약을 살펴보면 유사한 보장이 중복돼 있거나 필요한 질환에 대한 보장이 부족할 수 있다는 설명이다. 보험금 지급 사유와 보장 제외 사항을 충분히 이해하지 못하는 경우도 있다.
정 팀장은 이러한 문제를 줄이기 위해 보험 약관과 보장 내용을 고객이 이해할 수 있는 언어로 설명하는 데 집중하고 있다.
그는 "보험에 가입하는 것만큼 중요한 것이 자신이 어떤 보장을 가지고 있는지 아는 것"이라며 "보험 용어가 어렵게 느껴질 수 있는 만큼 지급 조건과 보장 범위를 쉽게 설명하려고 노력한다"고 밝혔다.
보험 가입 이후의 관리 역시 정 팀장이 강조하는 부분이다. 보험은 장기간 유지하는 금융상품으로, 가입자의 소득이나 가족 구성, 건강 상태 등이 달라질 경우 기존 보장의 적정성을 다시 검토할 필요가 있다.
다만 기존 보험을 점검한다고 해서 반드시 새로운 상품으로 변경해야 하는 것은 아니다. 기존 계약의 보장 조건과 유지에 따른 이점, 해지 및 재가입 시 발생할 수 있는 불이익 등을 함께 확인하는 것이 중요하다.
정 팀장은 고객과 지속적으로 소통하면서 필요한 시점에 계약 내용을 점검하고, 보험금 청구 과정에서도 도움을 제공하는 컨설턴트가 되고 싶다는 뜻을 밝혔다.
그는 "보험 컨설턴트의 역할은 계약이 체결된 이후에도 이어진다고 생각한다"며 "고객의 상황이 달라졌을 때 보장을 함께 점검하고, 보험금 청구가 필요한 순간에도 도움을 줄 수 있어야 한다"고 설명했다.
이어 "보험이 필요할 때뿐 아니라 보험 때문에 어려움이 생겼을 때도 가장 먼저 떠오르는 사람으로 기억되고 싶다"며 "눈앞의 실적보다 오랜 신뢰를 중요하게 생각하며 고객과 지속적인 관계를 이어가겠다"고 덧붙였다.
정진수 팀장은 앞으로도 기존 보험 분석과 보장 내용에 대한 충분한 설명을 바탕으로 고객이 자신의 상황에 맞는 보험을 판단할 수 있도록 상담을 이어갈 계획이다.
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